SEPA převod / Přeshraniční převod v EUR - Česká spořitelna

K čemu slouží formulář SEPA převod (platební příkaz)

Formulář SEPA platební příkaz slouží k převodu finančních prostředků v eurech mezi bankovními účty v rámci jednotného evropského platebního prostoru (SEPA - Single Euro Payments Area). Tento formulář umožňuje rychlé a standardizované převody v rámci 36 evropských zemí.

Formulář je určen pro fyzické i právnické osoby, podnikatele a firmy, které potřebují provést bezhotovostní převod v eurech na účty v rámci SEPA zóny. Díky jednotnému formátu se snadno zorientujete v požadovaných údajích a provedete mezinárodní platbu stejně snadno jako tuzemskou.

Formulář je důležitý, protože SEPA platby jsou upraveny nařízením Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 260/2012 o technických a obchodních požadavcích na úhrady a inkasa v eurech. Správně vyplněný SEPA platební příkaz zajišťuje rychlý a bezpečný převod peněz v rámci Evropy, obvykle do 1 pracovního dne. Chyby ve vyplnění mohou vést k odmítnutí platby, zpoždění převodu nebo vrácení prostředků zpět na účet plátce.

Nejdůležitější informace týkající se formuláře SEPA převod

• Účel formuláře – převod finančních prostředků v eurech mezi bankovními účty v rámci SEPA zóny
• Právní základ – nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 260/2012 o technických a obchodních požadavcích na úhrady v eurech
• Kdo ho podává – fyzická nebo právnická osoba provádějící SEPA převod
• Komu se podává – bance, která zajišťuje realizaci SEPA platebního příkazu
• Měna – pouze EUR (euro)
• Pokrytí – 36 zemí (27 zemí EU + Island, Norsko, Lichtenštejnsko, Švýcarsko, Monako, San Marino, Andorra, Vatikán, Velká Británie)
• Rychlost zpracování – standardně do 1 pracovního dne, expresní platby do několika hodin
• Forma podání – papírová na pobočce banky nebo elektronicky přes internetové bankovnictví
• Cut-off time – lhůta pro podání platby v daný den (obvykle 14:00-16:00)
• Poplatek – stejný jako u tuzemských plateb v Kč (v rámci EU)

Na co si dát pozor při vyplňování formuláře SEPA převod

Údaje o příkazci (plátci)

• Jméno a příjmení / Název firmy – úplné jméno nebo obchodní název plátce
• Adresa – úplná adresa bydliště nebo sídla firmy
• Číslo účtu plátce (IBAN) – mezinárodní formát čísla účtu ve tvaru CZ + 22 číslic
• Banka plátce – název banky, kde má plátce účet

Údaje o příjemci

• Jméno a příjmení / Název firmy příjemce – úplné jméno nebo obchodní název příjemce platby
• Adresa příjemce – pokud je vyžadována bankou
• IBAN příjemce – povinný mezinárodní formát čísla účtu (např. DE89370400440532013000 pro Německo)
• BIC/SWIFT kód banky příjemce – identifikační kód banky (8 nebo 11 znaků, např. GIBACZPX)
• Název banky příjemce – název banky, kde má příjemce účet

Formát IBAN

• Struktura IBAN – kód země (2 písmena) + kontrolní číslice (2 číslice) + číslo účtu (až 30 znaků)
• Příklad pro ČR – CZ6508000000192000145399
• Příklad pro DE – DE89370400440532013000
• Kontrola správnosti – použít online IBAN validátor před odesláním
• Mezery – IBAN se píše bez mezer (nebo se mezerami po 4 znacích pro čitelnost)

BIC/SWIFT kód

• Povinnost uvádění – pro některé země není BIC povinný, pokud je uveden správný IBAN
• Struktura BIC – 8 nebo 11 znaků (např. GIBACZPX nebo GIBACZPXXXX)
• Kde najít BIC – na výpisu z účtu příjemce, na webu jeho banky nebo v internetovém bankovnictví

Údaje o platbě

• Částka – přesná částka platby v eurech (EUR)
• Měna – pouze EUR, SEPA platby nelze provádět v jiných měnách
• Variabilní symbol – nepovinný, ale doporučený pro identifikaci platby (max. 10 číslic)
• Konstantní symbol – nepovinný
• Specifický symbol – nepovinný
• Zpráva pro příjemce – účel platby, reference nebo popis (max. 140 znaků)

Datum a typ platby

• Datum splatnosti – den, kdy má být platba provedena (pokud není vyplněno, platba se provede co nejdříve)
• Typ platby – standardní (do 1 pracovního dne) nebo expresní (v řádu hodin)
• Cut-off time – lhůta pro zadání platby v daný den (obvykle 14:00-16:00, závisí na bance)
• Víkend a svátky – platby zadané o víkendu jsou zpracovány v následující pracovní den

Povinná pole

• Pole označená hvězdičkou (*) – musí být vyplněna, jinak banka platbu odmítne
• Kontrola před odesláním – ověřit všechna povinná pole před podáním formuláře
• Nejčastější povinná pole – IBAN příjemce, částka v EUR, jméno příjemce

Poplatky za SEPA platby

• Tuzemský režim poplatků – v rámci EU jsou poplatky za SEPA platby stejné jako za tuzemské platby v Kč
• SHA (Shared) – poplatky platí každá strana za svou banku (standardní pro SEPA)
• OUR – všechny poplatky platí plátce (nestandardní pro SEPA)
• BEN – všechny poplatky platí příjemce (nestandardní pro SEPA)

SEPA zóna

• Země v SEPA – 27 zemí EU + Island, Norsko, Lichtenštejnsko, Švýcarsko, Monako, San Marino, Andorra, Vatikán, Velká Británie
• Mimo SEPA – pro platby mimo SEPA zónu je nutné použít jiný typ platebního příkazu (např. zahraniční platbu)

Způsoby podání

• Papírová forma – vyplněný formulář na pobočce banky, vyžaduje podpis
• Internetové bankovnictví – elektronické vyplnění a odeslání příkazu online
• Mobilní aplikace – některé banky umožňují SEPA platby i přes mobilní aplikaci
• Telefonické bankovnictví – u některých bank možné po ověření identity

• Náš tip – nejpohodlnější způsob podání přes FORM studio. Stačí vybrat způsob odeslání a FORM studio se postará o zbytek. Uloží, vytiskne, odešle PDF e-mailem, nebo elektronicky správné instituci, pokud to umožňuje. To ale není všechno – objevte další výhody FORM studia.

Časté chyby při vyplňování

• Chybný IBAN příjemce – nejčastější důvod odmítnutí platby
• Chybějící nebo nesprávný BIC/SWIFT kód – zejména u méně známých bank
• Neuvedení částky nebo měny – platba nemůže být zpracována
• Chybějící jméno příjemce – povinný údaj pro všechny SEPA platby
• Neuvedení účelu platby – může způsobit problémy při identifikaci platby příjemcem
• Zadání platby po cut-off time – platba bude zpracována až následující den
• Použití jiné měny než EUR – SEPA podporuje pouze eura
• Nedostatečné ověření údajů – vždy ověřit IBAN a BIC před odesláním
• Chybějící podpis – u papírové formy je podpis plátce povinný
• S FORM studiem se chyb bát nemusíte – předvyplní často používané údaje, přesně spočítá a zaokrouhlí potřebné hodnoty a upozorní na neplatný údaj. Pokyny máte vždy po ruce, takže snadno zjistíte, jak údaj správně vyplnit. Podívejte se na další chytré funkce FORM studia.

Shrnutí

• Kdo: Fyzická nebo právnická osoba provádějící převod v eurech v rámci SEPA
• Kdy: Podle potřeby, s ohledem na cut-off time banky (obvykle 14:00-16:00)
• Komu: Bance, která zajišťuje realizaci SEPA platebního příkazu